Страхование ответственности застройщика, Санкт-Петербург

Над тем, как защитить дольщиков, рискнувших вложить деньги в строительство, законодательная власть задумалась уже давно. Событием, которое , без сомнения сможет переломить ситуацию, стало вступление в силу с 01.01.14г изменений, внесенных в ряд российских законов. Весьма «своевременные» изменения касаются обеспечения обязательств застройщиков, работающих в сфере долевого строительства (далее по тексту - ДС).

Попытки улучшить ситуацию в столь рискованной сфере предпринимались и ранее, но они, как показала практика, не приводили к желаемому результату и оставляли обманутых инвесторов без надежды на возврат своих средств. Столь важные положения, защищающие интересы дольщиков, были внесены, в частности, в НК РФ и следующие Законы: № 214-ФЗ от 30 декабря 2004г, № 122-ФЗ от 21 июля 1997г, 127-ФЗ от 26 октября 2002г, № 286-ФЗ от 29 ноября 2007 года.

Ранее такой вид страхования был делом всецело добровольным. Однако законодательство РФ не исключало его, хотя и не оговаривало специальных условий по страхованию гражданской ответственности застройщиков. Законотворцы, вероятно, полагались на законопослушание застройщиков, работающих в сфере ДС.

Новая редакция закона призвана в корне изменить ситуацию, сделать строительный бизнес более прозрачным, надежным и финансово безопасным для дольщиков. Согласно изменениям, страхованием ответственности застройщики гарантированно обеспечивают свои обязательства по своевременной передаче отстроенного жилья дольщикам.

Согласно новым поправкам организация, осуществляющая ДС, должна исполнение своих обязательств по передаче площадей инвесторам обеспечить (наряду с залогом на земельный участок), либо поручительством банка, либо страхованием. ИП и юрлица, привлекающие деньги инвесторов, могут выбрать по своему усмотрению один из двух видов нового обеспечения. Страхование рисков застройщиков осуществляется исключительно за счет средств самих застройщиков.

Страхование гражданской ответственности застройщика призвано защищать интересы дольщиков, путем оперативной компенсации потерь, которые могут возникнуть при неисполнении недобросовестным застройщиком своих обязательств.

Строители могут выбрать один из способов осуществления страхования. Им предоставляется право обращения либо к страховщику, имеющему соответствующую лицензию, либо в общество взаимного страхования (далее по тексту - ОВС), также обладающему специализированной лицензией.

ОВС, выступающие гарантом выполнения обязательств строительных корпораций, задействованных в ДС, созданы и успешно действуют в Санкт-Петербурге и других городах РФ. ОВС действуют в соответствии с положениями ФЗ от 29 ноября 2007 года № 286-ФЗ и ряда подзаконных актов, принятых позднее.

Активными участниками рынка являются страховые брокеры, в задачу которых входит, в том числе, помощь застройщикам в подборе страховщика и ОВС, предлагающих наиболее выгодные условия. Брокеры работают практически во всех городах России: в Москве, СПб и др.

К обязанностям застройщика, как участника ДС, относится:

• получение страхового полиса строго до того момента привлечения финансов инвесторов,


• проведение в отношении договора страхования регистрационных действий в государственной структуре — Росреестр,


• ознакомление инвесторов (дольщиков) с условиями страхования,


• разъяснение дольщикам их прав.

В данном виде страхования под объектами подразумевают имущественные интересы страхователей, связанные с его ответственностью перед инвесторами. В полисе в качестве выгодоприобретателей указываются дольщики. Не могут быть назначены выгодоприобретателями кредитно-банковские организации, вкладывающие средства в ДС. Неисполнение обязательств компании-застройщика перед дольщиками подтверждается либо решением суда, либо решением арбитража (о банкротстве).

На данный момент min размер страхового возмещения законодательно не определен. Работа над установлением размера страховой выплаты пострадавшим ведется законодателями и сегодня. Собственно сама схема расчета величины страхового возмещения указана, в частности, в ФЗ №286-ФЗ. Страховщики и ОВС подходят индивидуально к расчету страховой выплаты. Еще один немаловажный момент - страхование гражданской ответственности застройщика не предусматривает такого условия, как установление франшизы.

Правила страхования гражданской ответственности компаний, выступающих в качестве застройщиков, должны, помимо указания объектов и субъектов страхования, в частности, содержать:

• перечень страховых случаев и рисков,


• методику определения суммы договора и расчёта премии,


• сроки действия полиса,


• последовательность установления размеров убытков,


• исчерпывающий перечень причин отказа в выплате компенсации,


• положения о порядке выплаты компенсационного возмещения инвестору, заявленному в качестве выгодоприобретателя,


• порядок обращения дольщиков за компенсационным возмещением,


• исчерпывающий список документов, которые должен предоставить дольщик, претендующий на страховое возмещение,


• способы урегулирования споров и разногласий.

Предмет страхования - ответственность застройщика за ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательств в полном объеме по передаче жилья инвесторам - участникам долевого строительства, в качестве которых могут выступать как физические, так и юридические лица.

• порядок применения понижающих или повышающих коэффициентов,

Договор страхования считается заключенным только с момента прохождения государственной регистрации в Росреестре. Срок окончания действия договора - момент передачи жилых помещений инвесторам.

Изменения, внесенные в законы и подзаконные акты, касающиеся сферы долевого строительства, призваны защитить интересы инвесторов, а также повысить лояльность будущих дольщиков к застройщикам, занятым в данной области строительства.

С начала 2014 года застройщик по закону не может осуществлять деятельность на рынке долевого строительства без страхования собственных рисков перед инвесторами.

По принятым правилам тарификации при определении тарифа для каждой компании он определяется индивидуально в соответствии с показателями работы компании.